|
从3月份开始，车市上零利率、零月供甚至零首付等贷款促销措施纷纷出台，消费者的神经不断被撩拨着。近期各大银行的车贷利率普遍在基准利率基础上上调10%，如12个月期限的基准利率为5.31%，上调后的利率为5.841%，3年期利率上调至5.94%，5年期利率上调至6.336%，在这种情况下，零利率就显得更加有诱惑力了，许多消费者都冲着“零”纷纷下单。然而，真的有如此慷慨的“免费大餐”吗？
如何选择“零”购车方案？对购车者而言，究竟应该如何选择“零”购车方案呢？哈市一位汽车金融专业人士提出了四点忠告——— 一、如现金充裕，能够承受的首付成数较高，一年之内也将会有大笔收入，那么，可以选择银行的50%首付、一年免月供，到期后付清50%余款的方案，这样既可以享受一年免息贷款，又可以和经销商讨个好价钱。 二、如果现金不足，但是一年之内将有足以付清余款的大笔收入，那么，可以选择建设银行成数较低的方案，享受一年免月供，到期后付清余款。 三、如果现金充裕，然而一年之内不会有大笔收入，月收入比较稳定足以支付分期付款，那么，可以选择2年以上、其中一年可以零月供的方案，如建设银行的马自达睿翼和马6的贷款方案。 四、如果现金不足，一年之内不会有大笔收入，月收入比较稳定的话，那么，可以选择汽车金融公司针对特种车型低利率方案。虽然这种情况下无法享受市场优惠价，但这种方法却可以降低还款压力。“零”购车方案避开四大误区误区一：零利率等于零费用 众所周知，银行购物分期付款往往宣称是零利率，但却并不意味着可以免费获得贷款，只是费用以“手续费”的形式体现出来而已。一般而言，分期越短，手续费越低；分期越长，手续费越高。如招商银行分期付款，12期的手续费为3%，24期为7%左右，36期为10.5%左右；建设银行12期的手续费为3.6%，24期为7.2%。 对于银行来说，对外往往宣称利率为零，然而手续费却是免不了的。当一些厂商和银行合作促销特定的车型，由于厂商或者经销商会提供一定的贴息，所以，手续费率往往较一般分期消费为低甚至为零。对于汽车金融公司，往往客户在享受零利率时就不能够享受市场价的优惠，也许“零利率”省下的利息还不如让利优惠多呢！ 误区二：零月供无压力 目前不管是银行或者是汽车金融公司提供的“零利率”、“零月供”购车，基本上免月供的期限都是一年，而且往往是要求首付要达到50%。虽然第一年你可以不用还月供，但是在此前你要缴付车价的50%，在一年之后，还要一次性把剩下的50%付清。也就是说，银行给你一年的时间去筹措剩下的50%车款，如果到时筹不到款的话，那么，就要承担违约责任。 误区三：零首付买车真容易 为了控制风险，目前银行都不再提供零首付的车贷业务，而对于汽车金融公司来说，零首付则是有条件的，比如说上汽通用金融公司的所谓“零首付”就是建立在旧车置换的基础上，也就是说把你的旧车作为30%首付款。所以，如果是首次购车的话，是无法享受零首付的；而且，如果你的旧车残值不足新车的30%首付款比例的话，还是需要用现金来补足的。 误区四：“零”购车方案很划算 从表面上来看，“零”购车方案相当于为消费者提供了一年期车价50%甚至比例更高（建行最高可达70%）的免息贷款，以贷款10万元计算，银行一年期贷款利率为5.841%，相当于省下了5841元；如果按照汽车金融公司的贷款利率来计算的话，省得还要多，如丰田金融贷款12个月的利率为9.950%，则可以省下9950元；而通用汽车金融公司贷款12个月的利率为10.990%，可省下10990元。 不过，除了从汽车金融公司贷款车价无法享受市场优惠之外，即使是从银行分期付款可以享受优惠价，有一笔费用还是省不掉的：车险保费。虽然银行规定机动车辆全车盗抢险和车辆损失险、不计免赔是必保的，然而有的经销商还会要求车主把三者险和商业三者险一起办，大多数经销商会在保费上再赚你一笔，因为他们提供的车险一般只有85折。“零”购车方案银行版 提到贷款购车，自然首先想起的就是银行，零利率、零月供自然又离不开分期付款，目前许多银行都有车贷业务，如招商银行的“车购易”、建设银行的“龙卡分期购车”、民生银行的“购车通”、中国银行的“车贷通”等都推出了零利率、零月供的购车方案。 招商银行“车购易” 目前招商银行的“车购易”合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、东风雪铁龙等，如果选择这种车贷方式，招商银行要求首付50%，则在一年之内可以不用付利息和手续费，在一年之后，再付清50%余款即可，相当于在一年之中可以享受免利息和免手续费，相当于零月供。如果分24期的话，手续费将会高达4.5%—7%，最低的是思铂睿，手续费为4%；如果分36期的话，北京现代途胜的手续费高达10.5%，思铂睿则为7.5%，SOUL为8%。 建设银行“龙卡分期购车” 建设银行“龙卡分期购车”的合作品牌有北京现代、东风悦达起亚、斯柯达、一汽大众、东风本田、长安铃木等多个品牌，与招商银行统一要求50%不同，对于不同品牌的车型，建设银行要求的首付也不尽相同，雅阁、锋范、狮跑、福瑞迪、SOUL、甲壳虫都只需要首付30%即可，悦动、途胜、I30和晶锐、昊锐则为40%，睿翼和马自达6则为50%，相当于得到了一年的免息贷款。在一年之后，再付清余款。 在期数上，除了分12期，广汽本田则提供了最长18期的分期。如果分24期的话，手续费将同样会高一点，为4%—7%。一汽轿车睿翼和马自达6的24期分期手续费费率较低，仅为4%。据经销商介绍，购买睿翼和马自达6如果分24期话，第一年无需还款，第二年的第一个月一次性收取贷款金额4%的手续费，这个手续费还是比较诱人的。 民生银行“购车通” 民生银行“购车通”的合作品牌中，可以提供零利率、零月供方案的只有两个———比亚迪和菲亚特，比亚迪F3R和F0从6－24期都可免手续费，菲亚特旗下三款车型则只有6期时才能够免手续费。其他车型的6期、12期、18期和24期手续费分别为3%、5%、7%和9%。 综合考虑首付和手续费，在民生银行购买比亚迪车型F3R和F0比较优惠，菲亚特的进口车型只能够分6期，实在是有点短。 “零”购车方案金融公司版 大众汽车金融公司 大众汽车金融公司为2011款新宝来1.6提供的零利率方案为首付最低35%，可享受一年零利率，一年以上低利率。与此同时，大众汽车金融还与上汽财务公司一共为桑塔纳志俊提供了首付40%的方案。 丰田汽车金融公司 丰田汽车金融公司对卡罗拉和雷克萨斯E级车实行了限时的“免利息、零利率、零月供”的按揭方案，其中卡罗拉的“515”方案为首付50%，一年之内免月供，一年之后付清余款。
|