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新闻回放四大银行6月起开收跨行查询费
据新华社电 5月18日，工农中建四大国有银行同时发出公告，将自6月1日之后，对跨行查询收取费用，收费标准也完全一致。境内查询费金额为0.3元人民币，境外查询费为每笔4元。 占有市场主导地位的四大银行的这一公告，正式宣告了跨行查询即将进入收费时代。 各方观点 律师：此举侵犯消费者知情权、选择权 中国消费者协会法律顾问、北京市律师协会消费者权益法律事务委员会主任邱宝昌认为，此举侵犯了消费者的知情权、选择权，违反了公平交易原则，并且涉嫌串通形成价格联盟以操纵市场，属于不合法行为。 邱宝昌表示，这是用户对产品产生依赖之后，企业单方采取的强行变动。0.3元的查询费是如何制定出来的？企业没有与消费者有任何的沟通，违反了公平交易原则。同时，他认为，几家银行都统一收取0.3元，涉嫌串通形成价格联盟，目前我国虽然没有制定出台《反垄断法》，但是根据《价格法》的相关规定，也不允许企业互相串通，操纵市场。 “如果只是单个银行收取费用，消费者还可以选择那些不收费的银行，但是现在几家银行都统一强行规定收取同样的费用，消费者失去了选择权。”邱宝昌说。 消费者：气愤之余却无可奈何 银行卡持卡人李先生对此次收费表示得既气愤又无奈。“从跨行取款费到小额账户费，到马上要征收的跨行查询手续费，每一次要收钱的时候，当然也气愤，因为当初我去银行办卡的时候他们可没有说要收这么多费。要是客户是上帝的话，那我们就是付费最冤的上帝。但是又能怎么样呢？作为银行的客户，我们从来就没有过选择的权利。 银行：跨行查询收费是为了弥补成本 “收费弥补成本论”一直是各家银行辩解的理由。建行表示，收费的首要目的是为了提高跨行交易成功率，有利于交易各方进一步改善服务。对跨行查询收费是想通过价格杠杆作用，引导持卡人更多地使用发卡行提供的查询渠道，减少不必要的跨行查询，减轻网络资源占用压力。 交行表示，根据外部专家对自助设备查询交易的成本核算，收单机构的成本每笔均在1元以上，而目前每笔3角的收费，“明显低于自助设备查询交易的服务成本”。 专家支招收费时代三招省钱 海南省银联市场部负责人介绍，目前“电话银行”“网上银行”和“短信查询”暂时还是免费。移动手机用户拨９６００６定制“手机钱包”业务，再拨打１２５９００９９便可以十分方便地查询银行卡余额；开通“网上银行”业务的用户可直接在网络上查询余额。 专家指出，通过以上三种方式查询余额，不但可以省下跨行查询费，还可以免除舟车劳顿。其次，节省开支的办法还有，尽量将不常用的卡注销，能用一张卡的不用两张，选择网点和ＡＴＭ机数量较多的银行，这样既能达到方便的目的，又能尽量减少跨行取款的机会。 链接银行近期新增收费项目 从去年开始，银行业刮起一股收费风。近期银行新增加的收费项目包括：清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费、电话银行费、借记卡年费等。其中，小额账户费已经成为各银行普遍的收费项目。此外，目前正在酝酿中的收费项目还有品牌服务费。 清点零钞收费 工行、农行、建行等银行普遍对清点500枚（张）以上零币收取每笔4元以上的手续费。 小额账户收费 建行、中行相继对日均余额不足400元的账户，每季度扣3元的手续费。 辅币兑换费 深圳部分银行对到银行兑换10元及以下零钞，按照兑换金额的1％收费，每笔最少收1元。 大额提现收费 深圳部分银行对储户大额提现（个人20万元以上，机构账户50万元以上）收取0.07％至0.1％的手续费。 银行卡跨行取款收费 2003年4月工行率先取消ATM取款“免费餐”，牡丹卡在同城他行ATM上取款，收取跨行取款手续费2元／笔，其他银行相继跟进；其后，银行卡开户手续费、异地存款手续费以及信用卡与借记卡年费开始征收。 随着国内商业银行改革的提速，各种名目的收费接踵而至。纷纷扰扰了一阵子的“银行卡跨行查询收费”，在交通银行的带头下，以四大商业银行的及时跟进终成定局。在支付了银行卡年费、小额账户管理费等“这费那费”之后，大多数持有银行卡的老百姓，从６月１日起又要多付一笔费用。最让人心里没底的是，人们不知道哪一天又会冒出什么名目的费用来。 奇怪———为何总以“国际惯例”为名？ ２００６年５月９日，交通银行率先举起跨行查询收费的“大旗”。宣布旗下的太平洋卡施行跨行查询收费，标准为境内跨行查询手续费０．３０元／笔。１８日，四大国有商业银行及时跟进，宣布自６月１日起，它们将收取ＡＴＭ跨行跨境查询手续费，境内ＡＴＭ跨行查询每笔手续费０．３元。 对于此次收费，率先行动的交通银行方面表示，其依据是“中国银联《关于做好跨行查询交易收费准备事宜的函》和《关于推迟实施ＡＴＭ跨境查询、境内跨行查询交易收费以及推迟调整跨境取现交易手续费标准的函》的有关规定”。而中国银联执行副总裁刘永春解释了收取跨行查询费用的原因，是“境外卡组织都对这一服务收取费用，且目前查询功能已经占用了银联网络近三分之一的资源”。言下之意是，跨行查询收费，是有“国际惯例”可循的！ 又是一次以“国际惯例”为依据。记得当时银行卡开征年费时，有关方面的说法，也是因为“国际惯例”和“占用网络资源”；而此前银行开征小额账户管理费时，依据还是“国际惯例”和“整合网络资源”。收费，为何总是以“国际惯例”为依据？这让很多人难以理解。难道“国际惯例”是专门跟消费者过不去的？专想着如何掏老百姓腰包的？ 质疑———非均衡的“国际惯例”选择！ 据业内人士介绍，在西方发达国家比如美国，银行不仅收取账户管理费，账户开立、提款、休眠等都可能要缴纳一定的费用；同样，针对银行卡的收费也很多，比如跨行查询收费。这大约就是所谓的“国际惯例”吧。但是，国内银行界的人士心知肚明的是，在国外，与向客户收取这费那费相配套的是优质的服务、良好的信誉以及较高的效率。“这一点，国内商业银行还存在很大欠缺，这也是国内银行需要向国外学习的地方。”一位金融专家说。 其实，现成的例证就在眼前。近来股市行情火爆，通过“银证通”进行股票买卖的人越来越多。但是，近期“银证通”转账屡屡“拥堵”的反应不断传来，特别是“五一”黄金周过后的那几天，很多股民抱怨“这两天钱转不进去，交易完成不了”。 相关证券公司在媒体采访时提供的解释是，“线路拥堵”；而银行方面则表示，银证转账无法交易一方面可能是一时出现了特别大的交易量，造成银行系统线路拥堵，另一方面问题有可能出在证券公司，“问题不在银行身上”。典型的一个“踢皮球”行为！ 用的是银行卡，走的是中国银联的网络。当持卡人遭遇如此难题时，“国际惯例”到哪里去了？无论是发卡行还是中国银联，有没有按照“国际惯例”，对“银证通”可能给持卡人带来投资机会的损失，进行反思和整改呢？ “一分钱买一分货”，这是浅显的商业交易规则。但是，很明显，在日渐增多的银行收费中，“国际惯例”的选择却是非均衡的：能带来利润的“国际惯例”学得很快，像改善服务这类可能需要增加成本支出的“国际惯例”不仅不学，而且会以“国情差异”为挡箭牌。 “如果说银行改革激发了银行的赢利冲动，但这种冲动决不能一谈到收费就说国际惯例，一谈到服务就说国情差异了。从消费者权利保护和市场交易原则来看，没有实质服务内容的突然收费，显然是侵权行为，有悖等价交换原则。”教育工作者邓海建说。 警惕———金融服务市场的垄断格局 此次银行卡跨行查询收费，银行成为众矢之的。其实，人们忽视了其背后“巨鳄”的存在。那就是跨行查询收费的始作俑者：中国银联股份有限公司。 此次银行卡跨行查询收费中，存在这样一个“转嫁链”：中国银联－商业银行（发卡行和收单行）－持卡人。很显然，当中国银联提出收费时，它面对的是银行而不是单个的持卡人。基于国内商业银行与中国银联的特殊利益关系，使得这场收费博弈事实上演化成银行与中国银联“合谋分利”的成本转嫁，埋单的永远是处于弱势地位的持卡人。 分析人士指出，这是因为“金融服务市场的不完全性”，“中国银联在这场博弈中掌握了定价的主动权。”通俗地说，就是这个市场存在垄断，存在对这个市场具有绝对支配力的企业，比如中国银联。所以，尽管有网络调查显示“九成人反对收取跨行查询费”并“不认同”中国银联和银行方面提出的“以收费来弥补成本、提高服务质量等理由”，但是，在中国银联的强力推动下，反对的声音不过是“秋风过耳”，查询收费将全面推开。 在跨行查询收费已成定局后，根据中国银联向各银行下发的《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》，下一个要收的费用是银联的“品牌服务费”。尽管中国银联日前表示，品牌服务费还只在商议阶段，未能确定收取时间。但对于国内“独此一家”的中国银联，这肯定不是“收不收”的问题，而是“何时收”“收多少”的问题。同样，到时会不会再以“国际惯例”的名义向持卡人转嫁，让人备加关注。最重要的是，当前要警惕国内某些领域的金融服务日渐成型的垄断格局。 不过，这一回有一个有利于持卡人的“国际惯例”在先：万事达卡国际组织上海首席代表陆德益日前表示，关于“品牌服务费”，万事达卡组织没有这样的说法，卡组织的利润来源只是向银行收取使用清算网络的费用。 （新华社上海５月２５日电）
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